Vous êtes en train d’acheter une maison ou un appartement à crédit ? Avez-vous pensé à l’assurance emprunteur ? Elle est obligatoire pour vous protéger en cas de problèmes. Chez assuronline, nous vous proposons une assurance de prêt immobilier avec notre partenaire Utwin Assurances. Vous profitez de tarifs transparents, d’une gestion 100% digitale et d’une protection complète.
Une assurance prêt immobilier au juste prix
Chez assuronline, votre protection est notre priorité. Nous vous proposons de nombreuses offres d’assurance, pour couvrir tous les aspects de votre vie : assurance habitation, assurance auto, assurance santé, mais aussi assurance prêt immobilier.
Nous mettons à votre disposition, une offre d’assurance emprunteur claire, avec des prix justes, sans frais cachés ni mauvaises surprises. De plus, vous bénéficiez d’un ensemble de services pour être accompagné dans votre recherche : conseillers par téléphone, plateforme digitale, etc.
Qu’est-ce qu’une assurance prêt immobilier ?
Une assurance emprunteur, aussi appelée assurance prêt immobilier, est une couverture qui est souscrite lors de la signature d’un prêt immobilier. Elle permet à l’acheteur d’être assuré en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi. Concrètement, cela signifie que si l’une ou plusieurs de ces situations surviennent, l’assureur prend en charge le remboursement des échéances du prêt. Cela peut concerner la totalité du prêt, ou seulement une partie, en fonction des garanties souscrites.
L’assurance emprunteur est une sécurité pour toutes les parties prenantes d’un crédit immobilier. En tant que débiteur, vous êtes protégé dans le cas où vous ne seriez plus en mesure d’assurer le remboursement de vos mensualités. D’un autre côté, la banque est assurée de recevoir ses versements, si vous êtes dans l’incapacité de les financer.
Une assurance emprunteur obligatoire
L’assurance prêt immobilier est obligatoire. Tout établissement de crédit vous demandera de souscrire un contrat afin de s’assurer que le remboursement pourra se poursuivre, même en cas d’impossibilité de votre part de rembourser.
Il est possible d’obtenir un prêt immobilier à plusieurs (en couple par exemple). On a alors à faire à des co-emprunteurs. Le capital du prêt est alors réparti en plusieurs quotités (part du capital assurée pour chacun). Cette quotité doit être précisée à l’assureur. Vous pouvez ensuite choisir entre deux types de protections :
- Assurer chacun, pour la totalité du capital : si l’un des co-emprunteurs décède, l’assurance rembourse la totalité du capital restant dû à l’organisme de crédit.
- Assurer pour une partie du capital seulement : si vous choisissez une assurance à hauteur de 50% du capital et qu’un co-emprunteur décède, l’assurance rembourse la moitié du capital restant dû, à l’organisme de crédit.
La fin du monopole bancaire
Auparavant, les établissements bancaires obligeaient les souscripteurs de prêts immobiliers à choisir l’assurance emprunteur de leur établissement. Depuis les lois Lagarde et Hamon, les emprunteurs peuvent choisir l’assurance prêt immobilier de leur choix, dans un établissement bancaire ou auprès d’un spécialiste de l’assurance comme assuronline.
Cette solution vous permet de bénéficier de tarifs souvent plus avantageux et d’offres plus complètes.
Ces nouvelles dispositions vous permettent également de changer d’assurance emprunteur, quand vous le souhaitez la première année et à chaque anniversaire du contrat, si vous avez opté pour l’assurance de la banque lors de la signature du prêt. Si vous voulez opérer ce changement, vous devez cependant veiller à ce que vos nouvelles garanties soient au moins équivalentes à celles proposées par la banque pour pouvoir résilier.
assuronline partenaire d’UTWIN Assurances
Afin de vous proposer une assurance emprunteur de qualité, assuronline a noué un partenariat avec UTWIN Assurances, spécialiste de l’assurance emprunteur. Une protection économique, efficace, 100% digitale et simple d’utilisation.
Des offres personnalisées en fonction de votre profil
Parce que chaque individu a ses caractéristiques propres, votre assurance emprunteur assuronline/UTWIN assurances s’adapte à votre profil. Pour cela, rien de plus simple, vous devez remplir un questionnaire détaillé lors de votre souscription. Bien sûr, chacune de ces couvertures est conforme aux exigences des banques en matière d’assurance de prêt immobilier.
Une assurance prêt immobilier 100% digitale
Soucieux d’intégrer les nouvelles technologies et les nouveaux modes de consommation, assuronline vous propose un dispositif 100% digital. Fini le papier et les déplacements, vous pouvez désormais gérer votre contrat de A à Z par Internet, de manière sécurisée.
Bien sûr, en cas de souci, des conseillers se tiennent à votre disposition par téléphone, pour vous accompagner dans votre projet et définir vos besoins.
Des tarifs transparents
La transparence est une des valeurs d’assuronline. Avec nous, pas de mauvaises surprises lors de la réception de vos factures, ni de frais cachés. Vous savez pour quelles garanties vous souscrivez et profitez de tarifs compétitifs.
Une gestion simplifiée par Internet
Vous souhaitez souscrire un contrat, modifier votre couverture, changer de rib ou résilier votre assurance prêt immobilier ? Vous pouvez le faire directement depuis votre interface web. Plus besoin d’envoyer des courriers ni de faire la queue en agence, opérez vos changements depuis chez vous, grâce à votre ordinateur ou votre mobile.
Des formalités médicales en ligne
Chaque assureur fait remplir à ses clients, un questionnaire médical, afin de connaître sa situation de santé, ainsi que ses antécédents. La solution UTWIN Assurances vous permet d’effectuer ces formalités médicales directement en ligne. Vous pouvez vous connecter à un espace médical 100% sécurisé, dans lequel vos données sont protégées.
Un accompagnement 24/24, 7/7
L’accompagnement et le conseil, sont la priorité d’assuronline, mais aussi d’UTWIN Assurances. C’est pourquoi, lors de votre souscription à une assurance emprunteur, vous bénéficiez d’un support téléphonique de la part de nos conseillers experts, pour répondre à vos questions et vous aiguiller dans vos démarches.
Pourquoi choisir assuronline/UTWIN Assurances pour votre assurance de prêt immobilier ?
Sur le marché, vous pouvez trouver de nombreuses offres d’assurance emprunteur. Alors, pourquoi choisir assuronline et Utwin Assurances ? Voici quelques arguments pour vous aider à faire le bon choix.
Une expérience forte
Chez assuronline, nous prenons en charge la protection de milliers de personnes, depuis 1966. Nous avons développé une expertise forte, qui nous permet de vous proposer des offres intéressantes, pour l’ensemble de vos besoins :
Une offre sur-mesure
Selon nous, une offre d’assurance doit répondre à de réels besoins basés sur les caractéristiques de chacun. C’est pourquoi nous proposons des offres personnalisées, qui s’adaptent à vos spécificités, mais aussi à votre budget.
Des garanties complètes
En matière d’assurance emprunteur, mieux vaut être couvert pour un maximum de choses. C’est pourquoi notre offre d’assurance prêt immobilier inclut :
- Décès
- Perte totale et irréversible de l’autonomie
- Incapacité temporaire de travail (ITT, arrêt de travail)
- Invalidité permanente totale ou partielle
- Invalidité permanente professionnelle (professions médicales).
Une gestion facile
Gérer son contrat d’assurance devrait être aussi facile que de commander ses courses par Internet. C’est pourquoi nous mettons un point d’honneur à proposer des plateformes digitales simples, claires et faciles d’utilisation. Elles vous permettent de gérer votre contrat en toute autonomie. Et bien sûr en cas de besoin, nos équipes sont toujours là pour vous aider et vous conseiller via le chat présent sur notre site ou par téléphone.
FAQ assurance prêt immobilier
Vous vous posez des questions sur l’assurance emprunteur, son rôle, son utilité, ses spécificités ? Voici les réponses aux principales questions qui nous sont posées.
L’assurance prêt immobilier est-elle obligatoire ?
Oui, l’établissement de crédit que vous choisissez pour faire votre prêt immobilier vous demandera d’avoir une protection. Cela lui permet d’avoir la garantie d’obtenir le remboursement du capital dû, même si vous vous retrouvez dans l’incapacité d’honorer vos mensualités (accident, décès, perte d’emploi…).
Doit-on forcément souscrire l’assurance de la banque ?
Techniquement non, vous n’êtes pas obligé de souscrire l’assurance de la banque. En effet les lois Lagarde et Hamon vous permettent de choisir l’assurance emprunteur librement. C’est ce qu’on appelle une délégation d’assurance. Autrement dit, si vous souscrivez un crédit immobilier auprès du Crédit Agricole, vous pouvez très bien choisir assuronline pour votre assurance emprunteur.
Attention cependant, même si les banques ne peuvent pas vous obliger à souscrire une assurance chez eux, elles peuvent néanmoins fortement vous convaincre de le faire, en vous proposant de baisser le taux d’intérêt ou de vous offrir les frais de dossiers. Pensez toujours à effectuer un calcul sur le long terme, pour être sûr que l’opération est vraiment avantageuse.
Puis-je résilier l’assurance de ma banque pour passer chez assuronline ?
Si vous choisissez l’assurance de votre banque, vous pouvez tout à fait décider de la résilier par la suite, pour passer chez assuronline. Vous pourrez le faire quand vous le souhaitez au cours de la première année du contrat.
À partir de la deuxième année, vous pourrez changer d’assurance emprunteur comme vous le souhaitez, à chaque date anniversaire du contrat.
Lorsque vous effectuez un changement de souscription, vous devez cependant vous assurer que les protections sont bien équivalentes, pour avoir le droit de résilier.
Comment calculer le tarif de mon assurance prêt immobilier ?
Vous souhaitez savoir quel serait le coût de votre assurance emprunteur avec assuronline ? Remplissez le formulaire disponible sur cette page en indiquant vos coordonnées, la nature de votre projet et le montant de votre prêt. Vous obtiendrez une simulation de prix, en fonction de vos différents critères.